Kreditrechner
Vergleiche Monatsrate und Gesamtzinsen für Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und endfällige Darlehen – mit vollständigem Tilgungsplan.
Monatsrate
955 €
Zinsen gesamt 143.684 € · Gesamtbetrag 343.684 €
| Rückzahlung | Erste Rate | Zinsen gesamt | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| Annuitätendarlehen | 955 € | 143.684 € | 343.684 € |
| Tilgungsdarlehen | 1.223 € | 120.238 € | 320.238 € |
| Endfälliges Darlehen | 667 € | 240.120 € | 440.120 € |
Tilgungsplan
| Nr. | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 955 | 288 | 667 | 199.712 |
| 2 | 955 | 289 | 666 | 199.423 |
| 3 | 955 | 290 | 665 | 199.133 |
| 4 | 955 | 291 | 664 | 198.842 |
| 5 | 955 | 292 | 663 | 198.550 |
| 6 | 955 | 293 | 662 | 198.257 |
| 7 | 955 | 294 | 661 | 197.963 |
| 8 | 955 | 295 | 660 | 197.668 |
| 9 | 955 | 296 | 659 | 197.372 |
| 10 | 955 | 297 | 658 | 197.075 |
| 11 | 955 | 298 | 657 | 196.777 |
| 12 | 955 | 299 | 656 | 196.478 |
Annahme: fester Zinssatz; die Zinsen jedes Monats = Restschuld × Jahreszins ÷ 12, gerundet. Echte Kredite können abweichen (taggenaue Zinsberechnung, variable Zinsen, Vorfälligkeitsentschädigung).
Anleitung
Das Wichtigste
- Vergleicht Monatsrate und Gesamtzinsen für drei Rückzahlungsarten.
- Das Tilgungsdarlehen kostet am wenigsten Zinsen, das endfällige am meisten.
- Eine tilgungsfreie Zeit senkt die ersten Raten, erhöht aber die Gesamtzinsen.
Rückzahlungsarten
- Annuitätendarlehen: jeden Monat dieselbe Rate – in Deutschland die übliche Form der Baufinanzierung.
- Tilgungsdarlehen: jeden Monat dieselbe Tilgung plus Zinsen auf die Restschuld, die Raten beginnen also hoch und sinken. Die geringsten Gesamtzinsen.
- Endfälliges Darlehen: monatlich nur Zinsen, das ganze Kapital am Ende. Die höchsten Gesamtzinsen; üblich bei kurzen Laufzeiten.
Beispiel: 200.000 € zu 4 % über 25 Jahre kosten als Annuitätendarlehen rund 1.056 € im Monat und 116.700 € Zinsen, als Tilgungsdarlehen 1.333 € im ersten Monat und 100.300 € Zinsen, endfällig 667 € im Monat und 200.000 € Zinsen.
Tilgungsfreie Zeit
In einer tilgungsfreien Zeit zahlst du nur Zinsen. Die ersten Raten sind niedriger, aber die Restschuld sinkt nicht – die Gesamtzinsen steigen und die späteren Raten werden höher.
Weniger Zinsen zahlen
- Nutze Sondertilgungen, wenn dein Vertrag sie erlaubt – achte auf eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung.
- Wenn die Zinsen fallen, vergleiche Angebote zur Anschlussfinanzierung oder Umschuldung.
- Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen deutlich.
Bei Baufinanzierungen gilt meist eine Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren; der Rechner nimmt den Zins für die ganze Laufzeit als fest an.
Häufige Fragen
Annuitäten- oder Tilgungsdarlehen?
Das Tilgungsdarlehen kostet insgesamt weniger Zinsen, beginnt aber mit höheren Raten. Die gleichbleibende Annuität ist leichter zu planen.
Warum weicht der Wert meiner Bank etwas ab?
Banken rechnen oft taggenau, mit tatsächlichen Zahlungsterminen und Zinsbindungsfristen, daher sind kleine Abweichungen normal.