Poupança x CDB x Tesouro Selic: simulador
Compare quanto rende o seu dinheiro na poupança, em um CDB e no Tesouro Selic, já descontado o imposto de renda, com aportes mensais.
Rende mais: Tesouro Selic
R$ 25.742,81
R$ 25.742,81 líquido ao fim de 24 meses, R$ 1.755,23 a mais que a poupança.
Valor líquido ao fim do prazo
- PoupançaR$ 23.987,58
Rendimento líquido: +R$ 1.987,58 · Isento de IR
- CDBR$ 25.714,26
Rendimento líquido: +R$ 3.714,26 · IR: −R$ 804,53
- Tesouro SelicR$ 25.742,81
Rendimento líquido: +R$ 3.742,81 · IR: −R$ 810,70
Mês a mês (valor líquido se resgatar no mês)
| Mês | Investido | Poupança | CDB | Tesouro Selic |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 10.500,00 | R$ 10.550,00 | R$ 10.583,08 | R$ 10.583,65 |
| 2 | R$ 11.000,00 | R$ 11.102,75 | R$ 11.171,20 | R$ 11.172,39 |
| 3 | R$ 11.500,00 | R$ 11.658,26 | R$ 11.764,42 | R$ 11.766,27 |
| 4 | R$ 12.000,00 | R$ 12.216,56 | R$ 12.362,80 | R$ 12.365,34 |
| 5 | R$ 12.500,00 | R$ 12.777,64 | R$ 12.966,38 | R$ 12.969,67 |
| 6 | R$ 13.000,00 | R$ 13.341,53 | R$ 13.575,23 | R$ 13.579,31 |
| 7 | R$ 13.500,00 | R$ 13.908,23 | R$ 14.208,77 | R$ 14.213,82 |
| 8 | R$ 14.000,00 | R$ 14.477,77 | R$ 14.832,18 | R$ 14.838,13 |
| 9 | R$ 14.500,00 | R$ 15.050,16 | R$ 15.461,19 | R$ 15.468,10 |
| 10 | R$ 15.000,00 | R$ 15.625,41 | R$ 16.095,87 | R$ 16.103,79 |
| 11 | R$ 15.500,00 | R$ 16.203,54 | R$ 16.736,29 | R$ 16.745,26 |
| 12 | R$ 16.000,00 | R$ 16.784,56 | R$ 17.382,50 | R$ 17.392,58 |
| 13 | R$ 16.500,00 | R$ 17.368,48 | R$ 18.071,73 | R$ 18.083,25 |
| 14 | R$ 17.000,00 | R$ 17.955,32 | R$ 18.734,65 | R$ 18.747,42 |
| 15 | R$ 17.500,00 | R$ 18.545,10 | R$ 19.403,74 | R$ 19.417,82 |
| 16 | R$ 18.000,00 | R$ 19.137,83 | R$ 20.079,07 | R$ 20.094,50 |
| 17 | R$ 18.500,00 | R$ 19.733,52 | R$ 20.760,69 | R$ 20.777,55 |
| 18 | R$ 19.000,00 | R$ 20.332,18 | R$ 21.448,68 | R$ 21.467,03 |
| 19 | R$ 19.500,00 | R$ 20.933,84 | R$ 22.143,11 | R$ 22.163,00 |
| 20 | R$ 20.000,00 | R$ 21.538,51 | R$ 22.844,05 | R$ 22.865,54 |
| 21 | R$ 20.500,00 | R$ 22.146,21 | R$ 23.551,56 | R$ 23.574,72 |
| 22 | R$ 21.000,00 | R$ 22.756,94 | R$ 24.265,72 | R$ 24.290,61 |
| 23 | R$ 21.500,00 | R$ 23.370,72 | R$ 24.986,60 | R$ 25.013,28 |
| 24 | R$ 22.000,00 | R$ 23.987,58 | R$ 25.714,26 | R$ 25.742,81 |
Valores estimados. Não substitui a orientação de um contador. Tabelas de 2026.
Os dados não são enviados nem armazenados: tudo é calculado no seu navegador.
Guia
Pontos principais
- Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR e não paga IR.
- CDB e Tesouro Selic pagam IR de 22,5% a 15% sobre o rendimento, menor quanto mais tempo o dinheiro fica.
- Mesmo com IR, um CDB a 100% do CDI ou o Tesouro Selic costumam render mais que a poupança com a Selic alta.
Como usar
- Digite quanto vai investir agora, quanto pretende aportar por mês e por quantos meses.
- A Selic já vem preenchida com a taxa definida pelo Copom; o CDI acompanha a Selic (−0,10 ponto). Mude os dois para simular cenários de juros mais altos ou mais baixos.
- Informe quanto o CDB paga em % do CDI — está na oferta do banco (100%, 110%, 120%…).
- Compare o valor líquido final no gráfico e veja a evolução mês a mês na tabela.
Como é calculado
Poupança: com a Selic acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês + TR. Com a Selic em 8,5% ou menos, rende 70% da Selic (dividida por 12) + TR. É isenta de imposto de renda.
CDB: rende o percentual do CDI informado. Tesouro Selic: acompanha a Selic. Nos dois, o imposto de renda incide só sobre o rendimento, pela tabela regressiva:
| Tempo aplicado | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| mais de 720 dias | 15% |
Cada aporte mensal conta o próprio prazo: o depósito do último mês ainda paga 22,5%, enquanto o valor inicial pode já estar em 15%. As taxas anuais são convertidas em mensais por juros compostos, e cada mês conta como 30 dias.
Exemplo: R$ 10.000 por 12 meses, Selic a 13,75%. Na poupança, ficam R$ 10.616,78. No Tesouro Selic, R$ 11.375 brutos − 20% de IR sobre R$ 1.375 = R$ 11.100 líquidos.
Para entender a ideia dos juros sobre juros de um jeito simples, veja também a calculadora de juros compostos para crianças.
Perguntas frequentes
E o IOF?
Resgates com menos de 30 dias pagam IOF regressivo sobre o rendimento (de 96% no 1º dia a 0% no 30º). O simulador começa em 1 mês, quando o IOF já é zero, por isso ele não entra na conta.
O Tesouro Selic tem taxa de custódia?
Sim: a B3 cobra 0,20% ao ano sobre o valor investido, mas o Tesouro Selic é isento até R$ 10 mil por CPF — a taxa vale só sobre o que passar disso. O simulador não desconta essa taxa; confira as regras e quando ela é cobrada no site do Tesouro Direto.
O CDB é seguro?
CDBs têm a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição. O Tesouro Selic é garantido pelo Tesouro Nacional. A poupança também tem a garantia do FGC.
Por que a Selic e o CDI vêm preenchidos?
São a última Selic definida pelo Copom e o CDI aproximado (Selic − 0,10). A Selic muda nas reuniões do Copom, a cada 45 dias mais ou menos, então ajuste os campos para simular outros cenários.
O resultado é garantido?
Não. A Selic, o CDI e a TR mudam ao longo do tempo, e a simulação considera as taxas de hoje constantes durante todo o prazo. Use para comparar opções, não como promessa de rendimento.