Calculadora de financiamento
Compare a parcela mensal e os juros totais nos sistemas Price, SAC e só juros, com a tabela de amortização completa.
Parcela mensal
R$ 2.387
Juros totais R$ 359.374 · Total pago R$ 859.374
| Sistema de amortização | Primeira parcela | Juros totais | Total pago |
|---|---|---|---|
| Price (parcelas iguais) | R$ 2.387 | R$ 359.374 | R$ 859.374 |
| SAC (amortização constante) | R$ 3.056 | R$ 300.809 | R$ 800.809 |
| Só juros | R$ 1.667 | R$ 600.120 | R$ 1.100.120 |
Tabela de amortização
| Nº | Parcela | Amortização | Juros | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2.387 | 720 | 1.667 | 499.280 |
| 2 | 2.387 | 723 | 1.664 | 498.557 |
| 3 | 2.387 | 725 | 1.662 | 497.832 |
| 4 | 2.387 | 728 | 1.659 | 497.104 |
| 5 | 2.387 | 730 | 1.657 | 496.374 |
| 6 | 2.387 | 732 | 1.655 | 495.642 |
| 7 | 2.387 | 735 | 1.652 | 494.907 |
| 8 | 2.387 | 737 | 1.650 | 494.170 |
| 9 | 2.387 | 740 | 1.647 | 493.430 |
| 10 | 2.387 | 742 | 1.645 | 492.688 |
| 11 | 2.387 | 745 | 1.642 | 491.943 |
| 12 | 2.387 | 747 | 1.640 | 491.196 |
Considera taxa fixa; os juros de cada mês são o saldo devedor × taxa anual ÷ 12, arredondados. Financiamentos reais podem variar por juros diários, taxas variáveis, seguros, tarifas e custos de amortização antecipada.
Guia
Pontos principais
- Compara a parcela mensal e os juros totais em três sistemas de amortização.
- O SAC tem os menores juros totais; só juros, os maiores.
- A carência reduz as primeiras parcelas, mas aumenta os juros totais.
Sistemas de amortização
- Price (parcelas iguais): você paga o mesmo valor todo mês. Comum em financiamento de veículos e empréstimos pessoais.
- SAC (amortização constante): você paga o mesmo valor de principal todo mês mais os juros sobre o saldo, então as parcelas começam altas e vão caindo. É o que tem menos juros no total e o mais usado no financiamento imobiliário no Brasil.
- Só juros: você paga juros todo mês e o principal inteiro no final. É o que tem mais juros no total; comum em empréstimos de curto prazo.
Exemplo: R$ 500.000 a 4% ao ano em 30 anos custam cerca de R$ 2.387 por mês e R$ 359 mil de juros na Price; R$ 3.056 na primeira parcela e R$ 301 mil de juros no SAC; e R$ 1.667 por mês e R$ 600 mil de juros só com juros. Com taxas mais altas, comuns no Brasil, a diferença entre os sistemas fica ainda maior.
Carência
Durante a carência você só paga juros. Isso reduz as primeiras parcelas, mas o saldo devedor não diminui, então os juros totais aumentam e as parcelas seguintes ficam maiores.
Como pagar menos juros
- Amortize antecipadamente quando puder — escolher reduzir o prazo costuma economizar mais juros.
- Se as taxas caírem, compare propostas de portabilidade de crédito.
- Um prazo maior diminui a parcela, mas aumenta bastante os juros totais.
- Para comparar ofertas, olhe o CET (Custo Efetivo Total), que inclui seguros e tarifas, e não só a taxa de juros.
Perguntas frequentes
Price ou SAC?
O SAC custa menos juros no total, mas começa com parcelas mais altas. A Price é mais fácil de encaixar no orçamento.
Por que o valor do meu banco é um pouco diferente?
Os bancos somam seguros obrigatórios e tarifas, usam juros diários, correção (TR, IPCA) e as datas reais de pagamento, então pequenas diferenças são normais.