Simulateur de prêt
Comparez la mensualité et le coût total des intérêts d’un prêt à échéances constantes, à amortissement constant ou in fine, avec le tableau d’amortissement.
Mensualité
955 €
Total des intérêts 143 684 € · Total remboursé 343 684 €
| Remboursement | Première échéance | Total des intérêts | Total remboursé |
|---|---|---|---|
| Échéances constantes | 955 € | 143 684 € | 343 684 € |
| Amortissement constant | 1 223 € | 120 238 € | 320 238 € |
| In fine | 667 € | 240 120 € | 440 120 € |
Tableau d’amortissement
| N° | Échéance | Capital | Intérêts | Capital restant |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 955 | 288 | 667 | 199 712 |
| 2 | 955 | 289 | 666 | 199 423 |
| 3 | 955 | 290 | 665 | 199 133 |
| 4 | 955 | 291 | 664 | 198 842 |
| 5 | 955 | 292 | 663 | 198 550 |
| 6 | 955 | 293 | 662 | 198 257 |
| 7 | 955 | 294 | 661 | 197 963 |
| 8 | 955 | 295 | 660 | 197 668 |
| 9 | 955 | 296 | 659 | 197 372 |
| 10 | 955 | 297 | 658 | 197 075 |
| 11 | 955 | 298 | 657 | 196 777 |
| 12 | 955 | 299 | 656 | 196 478 |
Taux fixe supposé ; les intérêts de chaque mois = capital restant × taux annuel ÷ 12, arrondis. Un vrai prêt peut différer (calcul journalier, taux variable, assurance, frais de remboursement anticipé).
Guide
À retenir
- Compare la mensualité et le coût total des intérêts pour trois modes de remboursement.
- L'amortissement constant coûte le moins d'intérêts ; le prêt in fine le plus.
- Un différé baisse les premières mensualités mais augmente le coût total.
Les modes de remboursement
- Échéances constantes : la même mensualité chaque mois — le plus courant pour les crédits immobiliers.
- Amortissement constant : le même capital chaque mois plus les intérêts sur le capital restant ; les mensualités commencent haut puis baissent. Le coût total des intérêts est le plus faible.
- In fine : les intérêts chaque mois et tout le capital à la fin. Le coût total des intérêts est le plus élevé ; courant pour les prêts courts.
Exemple : 200 000 € à 4 % sur 25 ans coûtent environ 1 056 € par mois et 116 700 € d’intérêts en échéances constantes, 1 333 € le premier mois et 100 300 € d’intérêts en amortissement constant, et 667 € par mois et 200 000 € d’intérêts in fine.
Différé
Pendant un différé, vous ne payez que les intérêts. Les premières mensualités baissent, mais le capital ne diminue pas : le coût total augmente et les mensualités suivantes sont plus élevées.
Payer moins d’intérêts
- Remboursez par anticipation quand c’est possible — vérifiez les indemnités de remboursement anticipé.
- Si les taux baissent, comparez les offres de renégociation ou de rachat de crédit.
- Une durée plus longue baisse la mensualité mais augmente beaucoup le coût total.
Le simulateur n’inclut pas l’assurance emprunteur ni les frais de dossier, qui comptent dans le TAEG d’une offre réelle.
Questions fréquentes
Échéances constantes ou amortissement constant ?
L'amortissement constant coûte moins d'intérêts au total mais commence par des mensualités plus élevées. Les échéances constantes sont plus simples à budgéter.
Pourquoi le chiffre de ma banque diffère-t-il un peu ?
Les banques peuvent calculer les intérêts au jour près, utiliser des taux variables et les vraies dates de paiement, et ajoutent l'assurance emprunteur : de petits écarts sont normaux.