Calculadora de préstamos
Compara la cuota mensual y los intereses totales de préstamos con cuota constante (sistema francés), amortización constante y solo intereses, con el cuadro de amortización completo.
Cuota mensual
955 €
Intereses totales 143.684 € · Total pagado 343.684 €
| Sistema de amortización | Primera cuota | Intereses totales | Total pagado |
|---|---|---|---|
| Cuota constante | 955 € | 143.684 € | 343.684 € |
| Amortización constante | 1223 € | 120.238 € | 320.238 € |
| Solo intereses | 667 € | 240.120 € | 440.120 € |
Cuadro de amortización
| N.º | Cuota | Capital | Intereses | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 955 | 288 | 667 | 199.712 |
| 2 | 955 | 289 | 666 | 199.423 |
| 3 | 955 | 290 | 665 | 199.133 |
| 4 | 955 | 291 | 664 | 198.842 |
| 5 | 955 | 292 | 663 | 198.550 |
| 6 | 955 | 293 | 662 | 198.257 |
| 7 | 955 | 294 | 661 | 197.963 |
| 8 | 955 | 295 | 660 | 197.668 |
| 9 | 955 | 296 | 659 | 197.372 |
| 10 | 955 | 297 | 658 | 197.075 |
| 11 | 955 | 298 | 657 | 196.777 |
| 12 | 955 | 299 | 656 | 196.478 |
Supone un tipo fijo; los intereses de cada mes son el capital pendiente × tipo anual ÷ 12, redondeados. Los préstamos reales pueden variar por el cálculo diario de intereses, los tipos variables y las comisiones por amortización anticipada.
Guía
Puntos clave
- Compara la cuota mensual y los intereses totales de tres sistemas de amortización.
- La amortización constante es la que menos intereses totales genera; solo intereses, la que más.
- Un periodo de carencia reduce las primeras cuotas, pero aumenta los intereses totales.
Sistemas de amortización
- Cuota constante (sistema francés): pagas lo mismo cada mes. Es el más habitual en las hipotecas.
- Amortización constante: devuelves el mismo capital cada mes más los intereses del pendiente, así que las cuotas empiezan altas y van bajando. Es el que menos intereses totales genera.
- Solo intereses (bullet): pagas intereses cada mes y todo el capital al final. Es el que más intereses totales genera; habitual en préstamos a corto plazo.
Ejemplo: 200.000 € al 4 % a 30 años cuestan unos 955 € al mes y 143.700 € de intereses con cuota constante; 1.222 € el primer mes y 120.300 € de intereses con amortización constante; y 667 € al mes y 240.000 € de intereses con solo intereses.
Periodo de carencia
Durante la carencia solo pagas intereses. Reduce las primeras cuotas, pero el capital pendiente no baja, así que los intereses totales aumentan y las cuotas posteriores son más altas.
Cómo pagar menos intereses
- Amortiza anticipadamente cuando puedas, y revisa la comisión por amortización anticipada de tu contrato.
- Si bajan los tipos, compara ofertas de subrogación o refinanciación.
- Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta mucho los intereses totales.
- Para comparar ofertas, fíjate en la TAE, que incluye comisiones y gastos, y no solo en el tipo de interés nominal.
Preguntas frecuentes
¿Cuota constante o amortización constante?
La amortización constante cuesta menos intereses en total, pero empieza con cuotas más altas. La cuota constante es más fácil de presupuestar.
¿Por qué la cifra de mi banco es un poco distinta?
Los bancos pueden calcular intereses diarios, usar tipos variables (por ejemplo, referenciados al euríbor) y fechas de pago reales, así que las pequeñas diferencias son normales.